一地推新能源车险破局方案，降费扩面寻行业拐点

　　事关车主关心的新能源车险，一地发布最新 “发展方案”。9 月 14 日，北京商报记者了解到，安徽金融监管局等七部门近日联合发布《关于促进新能源车险高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》)。政策明确提出加快建设安徽省汽车全生命周期信息数字化服务管理平台，推动实现新能源汽车数据跨行业合规共享;丰富商业车险产品以及优化商业车险基准费率等。

　　当前，优化产品服务供给，充分发挥新能源车险在损失补偿、风险减量、风险管理等方面的作用，成为保险业面临的一大课题。那么，新能源车险扩面离不开哪些要素?政策发力为市场打开哪些思路?

　　一地政策上新

　　近日，安徽金融监管局等七部门印发《实施意见》，明确提出创新优化新能源车险供给、提升新能源车险经营管理水平等。

　　其中，在丰富商业车险产品方面，支持保险行业围绕新能源汽车商业车险保障需求，推动创新优化产品落地安徽。积极参与 “基本 + 变动” 新能源车险组合产品推广应用，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。

　　在优化商业车险基准费率方面，《实施意见》提出，充分发挥行业纯风险保费在定价中的基准作用，开展行业纯风险保费测算调整工作。优化新车型车险定价标准，综合考虑新车售价、续航里程、动力性能、安全配置、保险车型风险分级等因素，提升定价精准度和合理性。

　　《实施意见》还提出，加快建设安徽省汽车全生命周期信息数字化服务管理平台，推动实现新能源汽车数据跨行业合规共享。

　　在业内人士看来，这一举措与金融监管总局等四部门年内联合发布的《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》形成政策合力。一方面，政策均聚焦当前亟待解决的新能源车险保费高、投保难、赔付高等问题;另一方面，也为新能源车险高质量发展提供了新机遇。

　　众托帮联合创始人兼总经理龙格表示，安徽的政策联动十分必要，旨在破解数据壁垒，通过建设数字化平台实现数据共享，为精准定价奠定基础。同时，丰富产品供给(如 “基本 + 变动”、车电分离)能更好满足网约车等多样化需求，推动行业从源头降本增效，为全国提供示范。

　　中央财经大学副教授刘春生也表示，安徽省七部门联动推出新能源车险政策，通过推进数据共享、丰富产品、优化费率等，旨在平衡双方利益。其影响在于，车主能获得更适配、性价比更高的保障，险企可提升定价精准度与盈利空间，同时推动行业规范发展并释放数据价值。

　　“烦恼” 如何化解

　　2021 年底，新能源汽车专属保险产品正式和消费者见面，至此，新能源车和传统燃油车共用同一车险条款的时代成为过去。

　　区别于传统车险，新能源车险可以对新能源车的三电系统等提供专门的保障，成为不少新能源车主的必备选择。

　　在新能源车市场规模扩大的同时，保险覆盖范围也在同步扩大。新能源车险年度保费已达千亿元级。2024 年，新能源商业车险保费收入约 1177 亿元，同比增长 52.93%。

　　然而，新能源车险保费规模快速上涨的背后，却面临 “车主喊贵，险企喊亏” 的局面。“省的油钱全交保费了”“新能源车没出险，保费却一年比一年贵”…… 甚至有车主将新能源车险视为保险 “刺客”。

　　这背后，维修成本高企是新能源车险保费居高不下的核心痛点。此外，出险率高、风险大也是导致保费攀升的重要因素。

　　2024 年，我国保险行业新能源车险承保亏损 57 亿元，呈现连续亏损状态。部分新能源车系赔付率超过 100%。

　　不过，“赔本赚吆喝” 正迎来转折点，头部险企新能源车险率先实现盈利。8 月 29 日，中国太保副总裁、太保产险董事长俞斌在中国太平洋保险(集团)股份有限公司 2025 年中期业绩会上表示，公司今年上半年新能源车保费收入接近 106 亿元，总体经营情况较好，整个新能源车险已经进入盈利空间。

　　“头部险企已率先盈利，释放出积极信号。” 龙格表示，随着规模效应显现、维修成本下降及险企定价能力提升，行业扭亏拐点有望在未来三年到来。但需车企深度协同，优化车辆安全与维修经济性设计。

　　刘春生认为，随着维修成本降低、出险率下降及险企定价能力提升，新能源车险行业具备扭亏潜力，但仍存挑战。比如，中小险企能力不足、兼职营运车风险难识别等问题，可能延缓扭亏进程。

　　对于新能源车险如何进一步扩面降费，在刘春生看来，扩面可通过加强宣传普及、联动车企经销商营销、开发个性化产品实现;降费则需险企借助技术强化风控与精准定价，同时可辅以政府补贴或税收优惠。

　　需要关注的是，新能源车投保难同样是不可忽视的难题。为解决这一问题，由中国保险行业协会支持、上海保险交易所搭建的官方指定平台 “车险好投保” 应运而生，通过这一平台投保，保险公司必须接受承保。对于部分车主而言，“跑腿求保” 成为历史，在指尖上即可与保险公司达成投保意向。龙格基于此认为，需扩大 “车险好投保” 平台覆盖面，加深应用深度，吸引更多险企加入高赔付风险分担机制。同时，鼓励车企开放维修体系，降低零配件成本，并推动驾驶行为数据共享，实现更差异化的定价。